《关于做好深圳养老金融大文章的实施意见》

国家金融监督管理总局深圳监管局

深圳市民政局

深圳市地方金融管理局

关于做好深圳养老金融大文章的实施意见

深金发〔2024〕87号

市各区民政部门，市各银行保险机构:

为深入贯彻党的二十大和中央金融工作会议精神，扎实做好养老金融大文章，助力深圳“老有颐养”，按照《国家金融监督管理总局关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》（金发〔2024〕11号）等文件要求，结合辖区工作实际，制定本实施意见。

一、任务要求

推进深圳养老金融高质量发展，加快构建第三支柱养老保险体系健全、金融产品养老属性突出、金融资源协同养老事业发展有力的深圳养老金融发展格局。短期内推动深圳银行业保险业形成一批可复制、可推广的养老金融示范产品案例，建成高标准适老金融服务体系和产融协作机制，加快第三支柱规范发展。长期内依托深圳金融业的优势，努力把深圳打造成为养老金融产品的重要策源地，养老金融服务的示范地，以及金融支持银发经济、养老和健康产业的新高地，更好满足养老金融需求。

坚持问题导向，针对深圳人口结构和资源禀赋特点，深化养老金融供给侧结构性改革，切实解决制约深圳养老金融提质增效的突出问题。坚持守正创新，在市场化法治化轨道上推进养老金融创新，为增进老年人福祉提供“深圳方案”。坚持风险可控，完善风险防控机制和评价体系，严防以养老金融名义实施的各类违法违规金融活动，切实保护消费者合法权益。坚持协同推动，统筹构建深圳养老金融发展体系规划和配套机制，整合各方资源，不断增强养老金融的发展合力。

二、加快第三支柱养老保险体系建设

（一）促进深圳个人养老金提质增效。

鼓励银行保险机构强化个人养老金制度保障，建立健全科学的激励约束机制，充分调动基层网点团队工作积极性，提升个人养老金覆盖面，增加个人养老资金储备。支持银行保险机构丰富个人养老金产品供给，推出更多具有深圳特色、养老属性强、兼顾灵活性和稳健性的多样化产品。引导银行机构持续优化个人养老金开户、缴存、投资和领取等服务，打造“无感智办”模式，提升个人养老金业务服务水平。鼓励银行保险机构参与深圳企业（职业）年金业务，提高覆盖面，探索养老保险第二、第三支柱联动衔接。

（二）丰富多层次养老金融产品供给。

支持银行保险机构大力开发具有养老属性的储蓄、理财、保险等产品。鼓励理财公司开发兼具稳健性、长期性、普惠性的养老理财产品，满足多层次养老理财需求。鼓励保险机构开发缴费灵活、保障适宜的养老保险产品，积极为新产业、新业态从业人员和灵活就业人员提供专属商业养老保险产品。鼓励信托公司培育发展养老信托业务，积极开发各类具有养老功能的信托产品。积极争取深圳开展特定养老储蓄试点，鼓励符合条件的保险机构参与商业养老金试点，提供养老账户管理、养老规划、资金管理和风险管理等服务。

（三）大力发展长期护理保险。

引导保险机构深度参与深圳长期护理保险制度建设，将深圳长期护理保险、商业保险与居家养老、社区养老和机构养老融合发展，逐步建立健全老年人长期照护、康养结合、医养结合等综合养老保障体系。支持保险机构开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点，持续扩容税优健康保险产品。鼓励保险机构开发适合老年人的健康和意外伤害保险，适当放宽投保条件，对有既往症和慢性病的老年人群体给予合理保障，探索提高投保年龄上限，加快满足70岁及以上高龄老年人保险保障需求。

三、提升养老金融服务水平

（四）持续做优适老金融服务。

鼓励银行保险机构运用线上线下、网点门店、团队人员等资源，加快构建全覆盖多元化适老金融服务体系。持续推动营业网点无障碍适老化改造，充分发挥“智志助老e站”挂牌网点服务作用，支持为残疾、重病等特殊群体老年人提供上门服务。持续推进互联网应用、手机银行、电话热线等适老化改造，消除老年人“数字鸿沟”，打造更多具有深圳特色的金融服务“关怀模式”“长辈模式”。

（五）推动金融服务与养老场景有效融合。

推动金融服务与养老、健康、长期照护等服务相衔接，加快覆盖老年群体消费的各类场所和高频场景，丰富养老金领取形式。持续赋能优化智慧养老颐年卡，充分利用云计算、大数据、物联网、移动互联网等先进技术，不断拓展颐年卡服务场景。

四、加大养老事业的金融支持力度

（六）加大信贷支持力度。

鼓励银行机构专门制定养老产业信贷政策，开发特色信贷产品，建立适合养老产业的授信审批、信用评级、客户准入和利率定价制度，为银发经济、健康和养老产业提供差异化信贷支持。支持银行机构结合普惠金融和科技金融政策，提高中小微养老服务企业融资可得性，加强对医疗健康、智慧养老等银发经济类初创企业提供全生命周期金融服务。鼓励政策性银行机构为养老领域基础设施提供资金支持，用好用足普惠养老专项再贷款。鼓励资管机构加大养老产业投资，在依法合规、风险可控前提下，审慎有序探索养老服务领域资产证券化。

（七）加大保险支持力度。

鼓励保险机构充分发挥保险资金长期稳定优势，积极落实国家重大决策部署，设立或参股养老服务机构，投资银发经济、健康和养老产业。鼓励保险机构通过租赁物业、委托管理、股权投资等方式加大对深圳医疗健康、照料护理、机构养老等养老相关领域的投资、管理和运营。支持保险机构针对养老服务机构的经营风险特点，提供涵盖人身保障、雇主责任、场地意外、医疗支持等保险责任的综合型产品，提升养老服务机构运营稳健性。

五、深耕养老金融生态建设

（八）打造对接平台。

推动建立深圳银发经济、健康和养老产业等资源、项目和需求清单，建立常态化的养老金融供需对接机制，搭建产业投融资平台，消除信息壁垒，畅通合作渠道。将养老金融纳入深圳相关服务平台建设中，为社会公众提供产品展示查询、咨询购买等便民服务。

（九）完善体系建设。

积极引进养老保险、健康保险等特色金融机构。引导银行保险机构立足差异化、特色化、专业化的发展战略，明确市场定位，聚焦养老金融细分领域和目标客户，建立养老金融专业团队、专营机构或特色分支机构等，更好满足多层次、多样化的养老金融需求。发挥深圳法人金融机构资源优势，拓展养老产业服务链条，打造贯穿各资源条线的养老金融服务模式，创建具有影响力的养老金融品牌。

（十）强化要素支撑。

深化养老金融与财政、健康养老产业、民生保障等政策协同联动。优化商业保险与深圳市健康医疗云平台的数据对接。充分利用地方政府财政贴息、风险补偿、增量奖励、担保增信等激励政策，推动完善养老产业增信体系，提高风险分担能力和水平。

六、打造养老金融安全高地

（十一）加强风险防范。

银行保险机构要按照风险可控、商业可持续的原则开展业务，建立养老金融数据监测分析机制，加强业务跟踪评估及风险监测，守牢风险底线。

（十二）强化消费者权益保护。

银行保险机构应健全客户权益保障机制，严格规范养老金融营销宣传行为，严格落实产品适当性管理，加强投诉管理，畅通问题反馈渠道。严厉打击以养老金融名义开展的违法违规金融活动，常态化开展养老领域非法集资案件排查专项行动，防范化解养老金融服务诈骗风险。

七、强化保障措施

（十三）加强组织协调。

各相关部门紧密协同，统筹推进养老金融发展工作，建立养老金融统计监测报告制度，及时总结评估，不断完善支持政策。银行保险机构制定养老金融发展规划，建立相应的组织协调机制，健全科学合理的养老金融绩效考核体系，完善激励约束机制。

（十四）充分发挥行业组织作用。

各银行保险行业组织应当强化与银发经济、健康和养老产业相关行业组织的沟通交流，促进行业之间加强信息共享、经验互鉴和业务合作。组织开展养老金融前瞻研究，及时总结养老金融先进经验做法，树立行业典型标杆，营造良好外部氛围。

（十五）加强常态化金融教育。

扎实做好养老金融教育，培育养老金融理念，为老年人提供助老政策、防范养老诈骗等“一站式”金融教育。鼓励银行保险机构加大老年群体金融教育工作力度，主动下沉，走进老年大学、养老机构、社区等开展养老金融教育活动，提升社会公众对养老金融的认知度和接受度，持续完善有利于养老金融发展的社会环境。

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2024年6月26日

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