「来源: ｜T博士教你买保险 ID：DrTbaoxian」
T博士/文
你好，我是T博士。今天和你聊一下养老年金的话题，因为它是我们家庭财务安排中不可缺少的一部分。你或早或晚，都得考虑年金，考虑得越早，选到的产品越好。
我把年金当做落袋为安的工具。不管是现在自己努力工作挣钱也好，还是靠投资挣钱也好，我们不可能一辈子全情工作、全仓投资的，谁都希望老来能从容一点，无惧波动盈亏，享受生活。我们需要把一部分资产换一个形态，变为稳定的“现金流”的形式，作为终身收入保障。
我们投资房产、股票、基金、大额存单等，投资有道的话，可以让我们资产增加。但是，资产的增加，和生活幸福尤其晚年生活幸福，不能划等号。
身体好、思路清晰的时候，我们可以自由支配这些资产；当越来越老，我们对于精力、脑力、资产的控制，会越来越弱，对于所谓“身外之物”，感触会更多。
只有和自己生命绑定在一起的“收入”，才最有可能提升自己晚年幸福指数的。就像一位客户大姐说的，我想退休后每月可以领5万，这样以后需儿子媳妇照顾自己的时候，彼此都能愉悦一些。大姐看得通透。
我朋友说他的一位姨婆，在北京有几套房，有2个儿子，老来中风以后，被儿子送去一家条件很一般的养老院，人生最后的十多年的是在那里过完的。
房子和年金，一个是资产，一个是现金流，给后辈的愿景和激励作用完全不一样。
当下五六十岁、六七十岁能投的养老年金，少之又少，而他们的养老金安排又是迫在眉睫的事情。
我梳理后，推荐两款。
五六十岁：推荐光大永明人寿的光明慧选。
我以55岁的男性为例，每年保费20万，交5年，累计100万，60岁后每年领取62600元，保证领取20年，即领取至80岁，如果期间身故，保险公司把剩下未领取的钱给客户指定的受益人。
80岁前，客户有退保的权利，例如80岁时，已经累计领取了131万，客户可以评估自己的身体状况，选择继续领取还是退保拿回32.5万。
80岁后，只要活着，就继续一直领取，到90岁时，累计领取了194万。
这款年金还可以选择定期版，定期版就是年金领取20年后，合同就结束。
例如同样55岁男性，每年保费20万，5年交，选择定期版，60岁后每年约领6万，领到79岁累计领取了120万，80岁合同到期，一下子领取满期金约60万。
满期金是10年的年金，相当于活到80岁时，就领到了接下来10年的养老金。
两种形态，可以根据自己的偏好选择。
60岁以上的人，光大永明这款就不能投保了，市场上能选的就剩华夏人寿的一款。我上半年给我爸投保的养老年金，也是华夏的。
以62岁的男性为例，每年保费35.5万，3年交，保单满5年后，每年领取8万养老年金。这款产品，没有保证领取20年，但是因为一直有现金价值，身故前可以退保拿回现金价值，例如78岁时，累计领取了96.7万养老金，当年身体情况不好的话，可以选择退保拿回56.8万（不要等身故后拿身故金，因为身故金只有17.8万）。
上面的两款年金险，表格里的数字都是合同白纸黑字约定好的，刚性兑付。
关于养老年金，这些内容可以直接点击标题阅读：
回乡我看到两个老人不同的人生终局，才明白人性经不住考验
炒股25年，平均年化8%，竟然会破产？
我给老爸买的这份保险，可以让他在街坊邻居前一直夸耀
对养老年金的疑问，可以随时联系我们。
需要1对1咨询保险配置或协助理赔的朋友，
相关阅读，点击链接可直接跳转
关于T博士
从博士到Top保险经纪人，我的经历和平台选择
名校博士生，为何转身卖保险？
一分钟带你了解T博士团队
规划和理念
当你挑保险时，你应该挑什么？
选择保险时，比性价比更重要的是这点！
国家608亿元巨资接管安邦保险，你如果读懂了，可以每年省30%保费
你眼中的小保险公司，其实牛到让人亮瞎眼！
知道这些真相后，你是否还会为保险公司的品牌溢价买单？
她家40多张保单，为何经济支柱还几乎是“裸奔”？
保险公司亏损，他家的保险还能买吗？
重疾险
买啥重疾险啊？只要做到这两点，就可以每年节省大笔保费
重疾险是为了有钱看病的吗？大错特错了！
有了300元保300万的医疗险，还需要重疾险吗？
万一罹患重疾，多少费用会让你放弃治疗？
拆解主流重疾险的“套路”（干货）
买重疾险，要不要选择带身故保障的？
几个案例告诉您：消费型重疾险的保障少了啥？
寿险
如何用73万总保费，换取1000万身价？
意外险
有车族，你的意外险会让你大呼“意外”，你造吗？
买意外险，看这一篇就够了
养老金
回乡我看到两个老人不同的人生终局，才明白人性经不住考验
炒股25年，平均年化8%，竟然会破产？
我给老爸买的这份保险，可以让他在街坊邻居前一直夸耀
年金险
年金险七大功能超乎想象，你意识到时，可能最好的产品已错过
年金险是有钱人的专属？不，普通人更需要！
4.025%预定利率的产品，为何可能是薅保险公司羊毛？
4.8%利率的大额存单，竟然比不过这款年金险？
可以一直“收租”的“金融房子”
资产保全
他用可以买一家企业的钱，买了一份保单
数千万资产化为乌有，只因给儿女的婚嫁金给错了！
怎样的保险，可以抗婚变？
医疗险
同一家保险公司的百万医疗险，知道内幕后，我为何选贵的？
明明是医保内的药，为啥医保报不了？从一则案例说起
高端医疗险比百万医疗险好在哪里？
健康告知
买保险时怎样健康告知，才最有利？
我把医保卡借父母用，凭啥就不能买保险了？
带病投保，熬过两年，保险公司就得赔？
理赔
保险公司只肯赔15万，我们怎么协助客户拿到30万？
保险公司明明可以拒赔，怎么帮客户顺利理赔？（两个真实案例）
T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。
戳这儿，选择保险定制服务，让你在保险上少走弯路！